Лицензия оператора платежной системы в Гонконге

РЕГУЛИРОВАНИЕ

Ордонанс о платежных системах и об услугах по хранению денежных средств (Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance) был введен в действие на территории Гонконга 13 ноября 2015 года. Положения данного Ордонанса вводят лицензионный режим для предоставления услуг по хранению денежных средств (stored value facilities (SVF)). Финансовое управление Гонконга (Hong Kong Monetary Authority) является органом, который уполномочен лицензировать и контролировать деятельность по предоставлению услуг по хранению денежных средств, а также контролировать рознично-платежные операции в Гонконге.

Объект, который может хранить денежные средства и который может выступать в качестве средства для оплаты товаров и услуг или перевода денежных средств другим получателям , регулируется данным Ордонансом.

ФОРМА ХРАНЕНИЯ

  1. чипа на карте;
  2. физического устройства;
  3. сетевой учетной записи, доступ к которой осуществляется через интернет, компьютерную или мобильную сеть. Примерами могут служить интернет-платежные платформы, которые предоставляют «сетевые учетные записи», с помощью которых пользователи могут хранить денежные средства для осуществления платежей за онлайн-покупки или для денежных переводов другим лицам.

В соответствии с Ордонансом, для осуществления деятельности, связанной с хранением денежных средств, необходимо получить лицензию в Финансовом управлении Гонконга.

Исключениями являются: поощрение клиентов (например, различные схемы лояльности, предлагаемые магазинами и супермаркетами); покупка цифровых товаров (например, покупка цифрового контента, такого как музыка, видео, электронные книги, игры и приложения, которые могут использоваться только на смартфонах, компьютерах), начисление бонусных баллов (например, программы оплаты авиабилетов, которые предоставляют клиентам безналичные баллы и что такие накопленные баллы не подлежат обмену на наличные деньги).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Осуществление деятельности, связанной с хранение денежных средств, без лицензии является преступлением. Санкциями являются штраф в размере 1000000 гонконгских долларов и лишение свободы сроком до пяти лет.

КРИТЕРИИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ

Критериями для получения лицензиями являются:

  1. Основной деятельностью организации является предоставление услуг по хранению денежных средств;
  2. Оплачен уставной капитал суммой не менее 25000000 гонконгских долларов;
  3. Каждый исполнительный директор, директор и контролер является надлежащим лицом;
  4. У заявителя должна быть политика и процедуры управления рисками, связанная с данной деятельностью;
  5. Заявитель должен иметь надлежащие системы контроля для предотвращения или борьбы с возможным отмыванием денег или финансированием терроризма;
  6. Заявитель должен быть способен погасить сумму, которая остается на счете, по запросу пользователя.

ЛИЦЕНЗИАТЫ

В 2016 году ввиду быстро растущего бизнеса электронных платежей в Гонконге были выданы первые пять лицензий.

Из 20 претендентов на получение данной лицензии были выбраны следующие организации:

  1. Alipay Wallet;
  2. Tap & Go, run by PCCW’s HKT;
  3. WeChat Pay;
  4. Hong Kong-based TNG Wallet;
  5. Octopus & O! ePay run by Octopus Cards.

На 2019 год  лицензия SVF была у следующий организаций:

  1. 33 Financial Services Limited;
  2. Alipay Financial Services (HK) Limited;
  3. Autotoll Limited;
  4. ePaylinks Technology Co., Limited;
  5. Geoswift Cards Services Limited;
  6. HKT Payment Limited;
  7. K & R International Limited;
  8. Octopus Cards Limited;
  9. Optal Asia Limited;
  10. PayPal Hong Kong Limited;
  11. TNG (Asia) Limited;
  12. Transforex (Hong Kong) Investment Consulting Co., Limited;
  13. UniCard Solution Limited;
  14. WeChat Pay Hong Kong Limited;
  15. Yintran Group Holdings Limited.